Skolinimasis gali būti puikus būdas įsigyti būstą, pradėti verslą ar įgyvendinti svarbius planus, tačiau tik tada, kai jis atliekamas atsakingai. Deja, daugelis žmonių net ir turėdami patirties kartais priima skubotus sprendimus, kurie gali kainuoti daugiau, nei tikėtasi. Kokios yra dažniausiai daromos klaidos ir kaip jų išvengti?
Netinkamai įvertinamos skolos grąžinimo galimybės
Vienas didžiausių pavojų – pervertinti savo finansines galimybes ir pasirinkti per didelę mėnesinę įmoką. Iš pirmo žvilgsnio atrodo, kad kuo greičiau grąžinsite paskolą, tuo geriau. Tačiau realybė kitokia – per didelė finansinė našta gali apsunkinti kasdienes išlaidas, sukelti stresą ir priversti skolintis dar daugiau.
Kaip išvengti šios klaidos?
- Prieš imant paskolą, būtina apskaičiuoti, kokia suma būtų optimali pagal jūsų pajamas.
- Rekomenduojama, kad paskolų įmokos neviršytų 30–40 % mėnesinių pajamų, kad išvengtumėte finansinių sunkumų netikėtose situacijose.
- Visada pasilikite rezervą netikėtiems atvejams – paskolos įmokos neturėtų būti tokios didelės, kad liktumėte be lėšų nenumatytiems poreikiams.
Per mažai dėmesio skiriama papildomoms išlaidoms
Dažnas žmogus, imdamas paskolą, vertina tik mėnesines įmokas, bet neatsižvelgia į papildomas išlaidas. Tai gali būti sutarties sudarymo mokesčiai, draudimas, administravimo mokesčiai ar net kintamos palūkanų normos, kurios laikui bėgant gali didėti.
Kaip išvengti šios klaidos?
- Prieš pasirašydami sutartį, įdėmiai perskaitykite visus punktus apie papildomas išlaidas.
- Klauskite finansų konsultanto apie galimas netikėtas išlaidas ateityje.
- Jei paskola turi kintamas palūkanų normas, pasidomėkite, kaip jos gali keistis ir kokį poveikį tai turės jūsų mėnesinei įmokai.
Emocinis skolinimasis – sprendimai priimami spontaniškai
Žmonės dažnai skolinasi vedami emocijų – norėdami įsigyti naują automobilį, pasinaudoti ribotą laiką galiojančia akcija ar tiesiog jausdami spaudimą. Deja, spontaniškai priimti sprendimai dažnai baigiasi blogomis sąlygomis arba per didelėmis palūkanomis.
Kaip išvengti šios klaidos?
- Prieš priimdami sprendimą skolintis, skirkite bent kelias dienas situacijai įvertinti.
- Palyginkite skirtingų kreditorių pasiūlymus ir pasirinkite geriausias sąlygas, o ne pirmą pasitaikiusį variantą.
- Paklauskite savęs – ar ši paskola tikrai būtina, ar galiu palaukti ir sutaupyti dalį sumos?
Neatsižvelgiama į ilgalaikę finansinę situaciją
Skolinantis būtina galvoti ne tik apie dabartį, bet ir apie ateitį. Viena iš didžiausių klaidų – neįvertinti, kaip paskola paveiks finansinę padėtį ilgalaikėje perspektyvoje.
Kaip išvengti šios klaidos?
- Pasvarstykite, ar jūsų pajamos išliks stabilios visą paskolos laikotarpį.
- Jei yra galimybė, apsvarstykite papildomo pajamų šaltinio sukūrimą, kuris leistų sumažinti riziką.
- Nepamirškite, kad kai kurios paskolos gali turėti papildomus mokesčius už ankstesnį grąžinimą arba sutarties pakeitimus – įsitikinkite, kad suprantate visas sutarties sąlygas.
Neįvertinama, kiek iš tikrųjų kainuoja paskola
Daugelis žmonių koncentruojasi tik į mėnesines įmokas, tačiau neįvertina, kiek bendrai teks sumokėti per visą paskolos laikotarpį. Kartais mažesnės mėnesinės įmokos gali reikšti ilgesnį grąžinimo laiką ir didesnes bendras palūkanų išlaidas.
Kaip išvengti šios klaidos?
- Skaičiuokite ne tik mėnesines įmokas, bet ir bendrą sumą, kurią sumokėsite per visą paskolos laikotarpį.
- Palyginkite skirtingų paskolų palūkanų normas – net keli procentai gali sudaryti didelį skirtumą ilguoju laikotarpiu.
- Jei galite, rinkitės trumpesnį paskolos laikotarpį, kad sumažintumėte palūkanų išlaidas.
Skolinimasis yra atsakingas procesas, kuriam reikia pasiruošti iš anksto. Suprantant dažniausias klaidas ir jų vengiant, paskolos gali tapti naudingu įrankiu, padedančiu įgyvendinti svarbiausius gyvenimo tikslus be nereikalingų finansinių rūpesčių.
